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Recoge un estudio en profundidad de la normativa general y de la específicamente bancaria que regula la transparencia y la protección de la clientela, analizando su contenido y juicio crítico. CARACTERÍSTICAS ? Novedad. No existen obras que analicen esta normativa que es muy reciente: la Orden EHA/2899/2011, de 28 de octubre y la Circ. B.E. 5/2012, de 27 de junio; Código de Buenas Prácticas Bancarias (RDLey 6/2012, de 9 de marzo), ya varias veces modificado (la última el 2015), la Ley 1/2013, de 14 de mayo, o la Directiva 2014/17/UE, de 4 de febrero de 2014, sobre los contratos de crédito celebrados con los consumidores para bienes inmuebles de uso residencial. ? Actualidad. Se analizan tema actuales como los intereses de demora, los préstamos hipotecarios o la cláusula suelo. NOVEDADES Es primera edición. Actualizada a diciembre de 2015 fecha de entrega 14 Página U. NIETO CAROL: Transparencia y protección de la clientela bancaria g. Comisión de subrogación pasiva o por cambio de deudor ... 255h. Comisión por emisión de certi?cación de saldo cero para la cancelación hipotecaria ............................................................ 255i. Comisión de mantenimiento .................................................. 257 j. Comisión de administración .................................................... 258k. Comisión de disponibilidad ..................................................... 261l. Comisión de excedido en cuenta de crédito .......................... 263m. Comisión de renovación o de prórroga .................................. 264n. Comisión por devolución de efectos ....................................... 265o. Comisión de riesgo ................................................................... 265p. Comisión por retirada en efectivo de los cajeros automáticos ................................................................................ 266 E. Gastos repercutibles más habituales en los contratos bancarios .............. 268a. Gastos de correo ........................................................................ 268b. Gastos de tasación ..................................................................... 269c. Gastos de intervención notarial ............................................... 271d. Gastos de documentación e inscripción en el Registro de la Propiedad de las operaciones hipotecarias ............................ 274e. Gastos de gestión ....................................................................... 274f. Costes de carácter ?scal ............................................................ 275g. Gastos y costas judiciales ........................................................... 276h. Costes derivados de la contratación de un seguro ................. 277 4. Los intereses ............................................................................................ 278 A. Conceptos previos ................................................................................ 278a. Concepto de interés .................................................................. 279b. Clases de intereses ..................................................................... 280c. Tipo de interés nominal y efectivo .......................................... 282d. Interés simple e interés compuesto ......................................... 282e. Cálculo de los intereses ............................................................ 286f. Tipo de interés ?jo y variable ................................................... 289g. Tipo variable limitado ............................................................... 292 B. Regulación de los intereses ................................................................... 293a. Principio de libertad de ?jación del tipo de interés .............. 293b. Límites al principio de libertad de ?jación. La usura ............ 294 5. La tasa anual equivalente (TAE) ............................................................ 301 15 Página Sumario A. Consideraciones previas ....................................................................... 301a. Tipo de interés nominal y tipo equivalente ........................... 301b. Consideración de otros costes distintos del interés ............... 303 B. Regulación de la tasa anual equivalente .............................................. 304a. Aparición de la TAE en nuestro ordenamiento jurídico ....... 304b. Regulación vigente de la TAE. Régimen general ................... 309 6. Disposiciones comunes a comisiones, gastos, intereses y TAE ........... 322 A. Información pública ............................................................................ 322 B. Información precontractual ................................................................. 333 C. Información contractual ...................................................................... 345 D. Información durante la ejecución del contrato ...................................... 347CAPÍTULO IV CONTRATOS BANCARIOS DE PRÉSTAMO Y CRÉDITO CON GARANTÍA DE HIPOTECA INMOBILIARIA PARA ADQUISICIÓN DE VIVIENDA ................................................................................................ 361 1. Normativa aplicable. Ámbito de aplicación ......................................... 361 2. Información precontractual .................................................................. 367 A. Guía de acceso al préstamo hipotecario ................................................. 368 B. Ficha de información precontractual .................................................... 370 C. Ficha de información personalizada ..................................................... 373 D. Oferta vinculante ................................................................................ 384 E. Información adicional sobre instrumentos de cobertura del riesgo de tipo de interés ..................................................................................................... 385 3. Tipos de interés ...................................................................................... 390 A. Tipos de interés variables ..................................................................... 392 B. Tipos de interés o?ciales ....................................................................... 395 C. Tipo de interés variable limitado. La cláusula suelo ............................. 401a. Consideraciones previas ........................................................... 401b. Obligaciones de transparencia respecto a la cláusula suelo .. 402c. La jurisprudencia del Tribunal Supremo en materia de «cláusula suelo» ......................................................................... 411 16 Página U. NIETO CAROL: Transparencia y protección de la clientela bancaria 4. Documento contractual .......................................................................... 445 5. Acto del otorgamiento ............................................................................ 449 A. Libre elección de notario ....................................................................... 449 B. Derecho a examinar el proyecto de escritura pública .............................. 451 C. Obligaciones de información del notario ............................................... 451 6. Coste total del crédito y tasa anual equivalente ................................... 457 7. Reembolso anticipado ............................................................................ 472 8. Intereses de demora en los préstamos hipotecarios ............................ 480 9. Régimen especí?co de la hipoteca inversa ........................................... 485 A. Concepto ............................................................................................. 489 B. Elementos subjetivos ............................................................................ 489 C. Otros requisitos .................................................................................... 493 D. Contenido de la llamada «hipoteca inversa» ........................................ 494 E. Normas de transparencia ..................................................................... 498 F. Bene?cios económicos .......................................................................... 505BIBLIOGRAFÍA .............................................................................................. 507