Estudios de jurisprudencia cambiaria

Esta obra colectiva se centra en el estudio tanto del Derecho Cambiario como de la jurisprudencia recaída sobre algunos de los problemas más frecuentes que suscita la aplicación de la vigente Ley Cambiaria y del Cheque, todo ello sin renunciar al análisis profundo de instituciones como las letras de cambio, endosos, avales, protestos, acciones cambiarias y extracambiarias, cheques, pagarés... De este modo, los autores -un amplio elenco de profesionales, catedráticos y profesores de las universidades de Salamanca, Extremadura, UNED, Zaragoza y Carlos III de Madrid- han reunido sus trabajos para rendir un sentido homenaje a su maestro común: el profesor Galán Corona, con ocasión de sus XXV años en la cátedra de Derecho Mercantil. ÍNDICE GENERAL Página Relación de autores .................................................................................................. 7 Prólogo (José Antonio García-Cruces)..........................................................................9 S umario .........................................................................................................................11 1 el carácter formal de la letra de cambio. En particularparticularparticular la omisión EN EL DOCUMENTO DE LA MENCIÓN DEl tomador (María Antonia Arroyo Fernández) I. El carácter formal de la letra de cambio ................................................. 24 II. Requisitosuisitos esenciales de la letra de cambio .............................................. 26 1. La denominación «letra de cambio» ..................................................................... 27 2. El mandato puro y simple de pago ...................................................................... 28 3. El nombre de la persona que ha de pagar, denominada librado .......................... 35 4. La indicación del vencimiento ............................................................................. 37 5. El lugar en que se ha de efectuar el pago ............................................................ 39 6. La fecha y el lugar en que se libra la letra ............................................................ 40 6.1. La fecha de libramiento .............................................................................. 41 6.2. El lugar de libramiento ............................................................................... 42 7. La firma del librador ............................................................................................ 43 III. Especial mención de la jurisprudenciajurisprudencia formadaformada en tornotorno al probleproblema de la omisión del tomadortomador en la letra de cambio ............................. 46 1. Tesis formalistas .................................................................................................... 48 2. Tesis integradoras ................................................................................................. 49 3. Consideraciones finales ........................................................................................ 53 14 Estudios de jurisprudencia cambiaria 2 la letra en blanco. los pactospactos de completamientocompletamiento (José Luis Sánchez Barrios) I. INTRODUCCIÓN: CARÁCTER FORMAL DE LA LETRA DE CAMBIO Y LETRA EN BLANCO. RECONOCIMIENTO DOCTRINAL, JURISPRUDENCIAL Y LEGAL DE SU VALIDEZ .......................................................................................................................... 56 II. CONCEPTO Y CARACTERIZACIÓN ........................................................................... 60 1. Concepto. Caracteres ........................................................................................... 60 2. Requisitos mínimos indispensables ..................................................................... 67 3. Distinción de la letra incompleta en sentido estricto (y la letra informal)............ 70 4. Función económica de la letra en blanco. Supuestos de letra en blanco por omisión de requisitos formales .................................................................................. 73 III. EL COMPLETAMIENTO DE LA LETRA EN BLANCO .................................................. 82 1. El pacto de completamiento y el derecho del tenedor a completar el documento en blanco ............................................................................................................. 82 2. Límite temporal del ejercicio de derecho de completamiento ........................... 87 3. Límite material: el completamiento abusivo. La excepción de completamiento abusivo. Prueba. Consideraciones finales ............................................................. 92 3 la aceptaciaceptación de la letra de cambio (Eva María Domínguez Pérez) I. BREVE INTRODUCCIÓN. PLAN EXPOSITIVO ........................................................... 112 II. CONCEPTO Y SIGNIFICADO DE LA ACEPTACIÓN CAMBIARIA ............................... 114 III. Naturaleza jurídica de la aceptación cambiaria. Aceptación cambiaria e instituciones de garantía ................................................................................... 115 1. Naturaleza jurídica ............................................................................................... 115 2. Aceptación cambiaria e instituciones de garantía ................................................ 116 IV. La supuestasupuesta o hipothipotética obligaciobligación del librado de aceptaraceptaraceptar la letra ......................................................................................................................... 117 V. Presentaciresentaciresentación a la aceptaciaceptaciaceptaciaceptación y aceptaciaceptaciaceptaciaceptación ................................................. 119 1. Delimitación de la presentación a la aceptación y aceptación ............................ 119 2. Efectos de la presentación a la aceptación: presentación obligatoria y presentación facultativa. Presentación prohibida .............................................................. 120 Página 15 Í ndice general 2.1. Letras de presentación facultativa ............................................................. 121 2.2. Letras de presentación necesaria ............................................................... 122 2. 3. Letras de presentación prohibida .............................................................. 125 2.3.1. Letras no aceptables ...................................................................... 125 2.3.2. Letras con prohibición transitoria de aceptación ......................... 126 2.3.3. Problemática de la presentación a la aceptación de las letras a la vista ............................................................................................... 127 VI. Formalidadesormalidades de la presentacipresentacipresentación a la aceptaciaceptaciaceptaciaceptación .................................... 128 1. Legitimación activa para presentar la letra a la aceptación .................................. 128 2. Legitimación pasiva en la presentación de la letra a la aceptación ...................... 129 3. Lugar de presentación de la letra a la aceptación ................................................ 132 4. Posible segunda presentación de la letra a la aceptación .................................... 133 VII. LA ACEPTACIÓN ........................................................................................................ 134 1. Preliminar ............................................................................................................. 134 2. Requisitos formales de la aceptación ................................................................... 135 2.1. Declaración escrita en la letra .................................................................... 135 2.2. Fórmula de la aceptación ........................................................................... 136 2.3. Fecha .......................................................................................................... 138 3. Contenido de la aceptación ................................................................................. 139 3.1. Aceptación parcial ..................................................................................... 140 3.2. Aceptación condicional y modificativa ...................................................... 141 4. Revocación de la aceptación ............................................................................... 143 4 el endoso pleno (José Antonio Vega Vega) I. CONSIDERACIONES INTRODUCTORIAS .................................................................. 148 II. EL ENDOSO: CIRCULACIÓN CAMBIARIA EN SENTIDO PROPIO ............................. 150 1. Aproximación conceptual ................................................................................... 150 2. Naturaleza jurídica ............................................................................................... 156 3. Requisitos ............................................................................................................ 160 3.1. El endoso debe constar en la propia letra o en su suplemento ................. 161 3.2. Designación del endosatario ..................................................................... 161 Página 16 Estudios de jurisprudencia cambiaria 3. 3. Exigencia de la firma del endosante .......................................................... 162 3. 4. La datación del endoso .............................................................................. 163 3. 5. El endoso extemporáneo ........................................................................... 164 4. Efectos ................................................................................................................. 166 4.1. Efecto traslativo ......................................................................................... 166 4. 2. Efecto de legitimación ............................................................................... 168 4. 3. Efecto de garantía ...................................................................................... 172 III. DIFERENCIAS ENTRE ENDOSO Y CESIÓN ORDINARIA ........................................... 173 IV. LA PROBLEMÁTICA DEL ENDOSO EN BLANCO Y EL ENDOSO AL PORTADOR ...... 178 V. CRISIS EN LA CIRCULACIÓN DE LOS TÍTULOS VALORES TRADICIONALES. TÍTULOS VALORES ELECTRÓNICOS .................................................................................. 181 5 l OS endosoS LIMITADOS. ESPECIAL REFERENCIA AL ENDOSO DE APODERAMIENTO (María Mercedes Curto Polo) I. INTRODUCCIÓN ....................................................................................................... 186 II. EL ENDOSO DE APODERAMIENTO ........................................................................... 188 1. Breve referencia histórica .................................................................................... 188 2. Finalidad perseguida con el endoso de apoderamiento: Legitimación de un tercero para lograr el buen fin de la letra de cambio ............................................... 189 3. Ventajas sobre otras formas de apoderamiento del Derecho común ................... 192 4. Naturaleza jurídica ............................................................................................... 192 4.1. Ideas generales .......................................................................................... 192 4.2. El endoso de apoderamiento supone la circulación del título con posterioridad a su emisión ................................................................................. 193 4.3. Relación causal subyacente: Contrato de mandato o comisión mercantil .. 194 5. Formalidades del endoso de apoderamiento ....................................................... 198 6. Efectos del endoso de apoderamiento ................................................................. 200 6.1. No produce efecto traslativo ..................................................................... 200 6. 2. No aplicación del principio de inoponibilidad de excepciones ............... 202 6. 3. No produce un efecto de garantía ............................................................. 203 6. 4. Efecto de legitimación ............................................................................... 203 6. 5. Diferencias con el endoso de garantía ....................................................... 206 7. Referencia al endoso de apoderamiento encubierto ........................................... 207 Página 17 Índice general III. NOTAS SOBRE EL ENDOSO EN GARANTÍA .............................................................. 210 1. Concepto ............................................................................................................. 210 2. Naturaleza jurídica ............................................................................................... 210 3. Forma del endoso de garantía .............................................................................. 211 4. Efectos ................................................................................................................. 212 6 el aval (Ignacio Moralejo Menéndez) I. CONCEPTO Y NATURALEZA JURÍDICA .................................................................... 218 1. El aval como garantía ........................................................................................... 218 2. Subsidiariedad y accesoriedad del aval ................................................................ 221 3. Concepto del aval ................................................................................................ 224 II. EL AVAL COMO DECLARACIÓN CAMBIARIA ............................................................ 226 1. Elementos personales .......................................................................................... 226 1.1. El avalista ................................................................................................... 226 1.2. El avalado. Designación del avalado ........................................................... 234 1.3. No produce un efecto de garantía ............................................................. 236 2. Momento de emisión de la declaración del aval .................................................. 237 3. Forma del aval ...................................................................................................... 240 4. Contenido de la declaración de aval .................................................................... 240 4.1. Aval general ............................................................................................... 240 4.2. Avales limitados ......................................................................................... 240 4.3. Aval con cláusula de «devolución sin gastos» ............................................ 244 4.4. Aval con cláusula de indicación para la intervención en la aceptación o en el pago .................................................................................................. 245 III. EFICACIA DEL AVAL ................................................................................................... 246 1. La responsabilidad cambiaria del avalista ............................................................ 246 2. Excepciones oponibles por el avalista ................................................................. 252 IV. PAGO DE LA LETRA POR EL AVALISTA ...................................................................... 259 Página 18 Estudios de jurisprudencia cambiaria 7 l A ACREDITACIÓN DE LA LETRA NO ATENDIDA (I): EL PROTESTO (Luis Sanz Acosta) I. LA ACREDITACIÓN DEL IMPAGO DE LA LETRA DE CAMBIO: EL PROTESTO. IDEAS GENERALES ................................................................................................................ 264 II. FUNCIONES DEL PROTESTO ..................................................................................... 264 III. LA EXCUSABILIDAD DEL PROTESTO COMO REGLA GENERAL. FALTA DE NECESIDAD DE PROTESTO: DISPENSA LEGAL Y DISPENSA CONVENCIONAL (CLÁUSULA SIN GASTOS) .............................................................................................................. 269 1. Los supuestos de dispensa legal de protesto ....................................................... 270 2. La dispensa convencional del protesto (la cláusula sin gastos) ........................... 271 IV. L A FORMA DEL PROTESTO ...................................................................................... 275 1. Levantamiento del protesto ................................................................................. 275 1.1. Tiempo del protesto .................................................................................. 275 1.2. Sujetos intervinientes en el acto del levantamiento del protesto: Legitimación para levantar el protesto e intervención del Notario ........................ 276 1.3. Contenido del protesto ............................................................................. 277 2. La notificación del protesto ................................................................................. 277 V. LOS GASTOS DEL PROTESTO .................................................................................... 279 8 l A ACREDITACIÓN DE LA LETRA NO ATENDIDA (II): declaración sustitutiva del protesto y la cláusula «sin gastos» en la letra de cambio (José Lorenzo García Martín) I. CONSIDERACIONES PREVIAS ................................................................................... 284 II. LA DECLARACIÓN SUSTITUTIVA DEL PROTESTO .................................................... 285 1. Noción y finalidad ............................................................................................... 285 2. Naturaleza y funciones ........................................................................................ 288 3. Supuestos en que cabe ........................................................................................ 289 4. Personas legitimadas ............................................................................................ 291 Página 19 Índice general 5. Requisitos para su validez .................................................................................... 293 6. Efectos ................................................................................................................. 298 III. L A CLÁUSULA SIN GASTOS ...................................................................................... 301 1. Significado y fundamento .................................................................................... 301 2. Sujetos legitimados para su inserción .................................................................. 303 3. Forma ................................................................................................................... 305 4. Efectos ................................................................................................................. 309 4.1. La dispensa del protesto o declaración sustitutiva del mismo ................... 309 4.2. Los gastos en el supuesto de que se levante protesto o se efectúe la declaración sustitutiva del mismo ...................................................................... 311 4.3. La no dispensa al tenedor de la presentación de la letra de cambio al pago en los plazos correspondientes y comunicaciones que haya de dar ......... 312 IV. CONSIDERACIÓN FINAL ........................................................................................... 315 9 ACciones cambiarias y extracambiarias (Fernando Carbajo Cascón) I. PRELIMINAR .............................................................................................................. 318 II. APROXIMACIÓN AL TEMA DE ESTUDIO ................................................................... 319 III. LAS ACCIONES CAMBIARIAS ..................................................................................... 323 1. La acción directa .................................................................................................. 323 2. Las acciones de regreso ....................................................................................... 327 2.1. El regreso por falta de pago ....................................................................... 329 2.2. El regreso anticipado ................................................................................. 334 2.2.1. Regreso anticipado por falta total o parcial de aceptación ........... 335 2.2.2. Regreso por falta de seguridad del librado y del librador ............. 338 3. Las acciones de reembolso .................................................................................. 339 4. Prescripción de las acciones cambiarias ............................................................. 341 5. Tutela procesal de las acciones cambiarias .......................................................... 342 V. L A ACCIÓN CAUSAL Y SU EXTINCIÓN ..................................................................... 349 1. Excepción de entrega de título cambiario .......................................................... 349 2. Excepción de falta de legitimación y de realización del título ............................ 350 3. Excepción de perjuicio o prescripción del título por culpa del acreedor .......... 352 V. ACCIÓN DE ENRIQUECIMIENTO INJUSTIFICADO CAMBIARIO .............................. 356 Página 20 Estudios de jurisprudencia cambiaria 10 las excepciones cambiarias (Pilar Martín Aresti) I. INTRODUCCIÓN ....................................................................................................... 362 1. Consideraciones generales sobre las excepciones oponibles frente a la acción cambiaria ............................................................................................................... 362 2. La estructura del artículo 67 de la Ley Cambiaria y del Cheque y su utilidad (limitada) a efectos expositivos ................................................................................. 368 II. LAS DISTINTAS EXCEPCIONES FRENTE A LA ACCIÓN CAMBIARIA Y SU CONSIDERACIÓN EN LA JURISPRUDENCIA ............................................................................. 371 1. Excepciones cambiarias (artículo 67.2 de la Ley Cambiaria y del Cheque) ........ 371 1.1. Excepciones cambiarias oponibles erga omnes ....................................... 371 1.1.1. Excepciones fundamentadas en la ausencia de las formalidades exigidas por la Ley Cambiaria (artículo 67.2.2.º de la Ley Cambiaria y del Cheque) ........................................................................... 372 1.1.2. La excepción basada en la extinción del crédito cambiario cuyo cumplimiento se exige al demandado (artículo 67.2 3.º de la Ley Cambiaria y del Cheque) ............................................................... 379 1.1.3. Excepciones basadas en la inexistencia o falta de validez de la propia declaración cambiaria (artículo 67.2.1.º de la Ley Cambiaria y del Cheque) ........................................................................... 381 1.2. Excepciones cambiarias de eficacia relativa .............................................. 390 1.2.1. Excepciones derivadas de vicios del consentimiento ................... 390 1.2.2. La falta de legitimación del tenedor (artículo 67.2.2.º de la Ley Cambiaria y del Cheque) ............................................................... 390 2. Excepciones extracambiarias (artículo 67.1 de la Ley Cambiaria y del Cheque) 395 2.1. Las excepciones derivadas de las relaciones subyacentes al título cambiario .............................................................................................................. 395 2.2. Excepciones basadas en otras relaciones personales entre el deudor y el tenedor ...................................................................................................... 398 2.3. La oponibilidad al tenedor de las excepciones basadas en relaciones personales del deudor con otros tenedores anteriores: la exceptio doli (ar-tículos 67.1 y 20 de la Ley Cambiaria y del Cheque) ................................ 404 3. La excepción por falta de tráfico cambiario: semejanzas y diferencias con la exceptio doli ........................................................................................................ 407 Página 21 Índice general 11 PRESCRIPCIÓN DE LA ACCIÓN CAMBIARIA (Fernando Jiménez Valderrama) I. INTRODUCCIÓN ....................................................................................................... 411 II. APLICACIÓN DE LOS PLAZOS DE PRESCRIPCIÓN A LA ACCIÓN CAMBIARIA Y/O ACCIÓN CAUSAL ....................................................................................................... 413 III. SUPUESTOS EN LOS QUE SE ENTIENDE INTERRUMPIDO EL PLAZO DE PRES- CRIPCIÓN ................................................................................................................ 417 IV. CONSECUENCIAS DEL PERJUICIO DE LA LETRA DE CAMBIO EN EL ÁMBITO DE LA PRESCRIPCIÓN .......................................................................................................... 419 V. CONCLUSIONES ........................................................................................................ 422 12 l A POSICIÓN JURÍDICA DEL LIBRADO EN EL CHEQUE (Alfredo Ávila de la Torre) I. CONSIDERACIONES GENERALES .............................................................................. 425 II. EL PACTO DE CHEQUE COMO FUNDAMENTO DE LA POSICIÓN JURÍDICA DEL LIBRADO ................................................................................................................. 426 III. EL FUNDAMENTO DE LA POSICIÓN JURÍDICA DEL LIBRADO EX ARTÍCULO 108.2 DE LA LEY CAMBIARIA Y DEL CHEQUE .................................................................... 428 IV. EL ALCANCE DE LA CESIÓN DE LA PROVISIÓN EN EL CHEQUE ............................. 438 13 EL PAGO DE CHEQUE FALSO O FALSIFICADO (José Antonio García-Cruces) I. PRELIMINAR .............................................................................................................. 443 II. LA RESPONSABILIDAD DEL LIBRADO POR EL PAGO DE UN CHEQUE FALSO O FALSIFICADO ............................................................................................................. 444 III. LA EXONERACIÓN DE RESPONSABILIDAD DEL BANCO LIBRADO POR EL PAGO DE UN CHEQUE FALSO O FALSIFICADO .................................................................. 453 IV. SUPUESTOS DE CONCURRENCIA DE CULPAS ......................................................... 455 V. OTRAS CUESTIONES ................................................................................................. 458 Página 22 Estudios de jurisprudencia cambiaria 14 EL PAGaré en blanco (José Ramón Buitrago Rubira) I. PRELIMINAR: ANTECEDENTES, RÉGIMEN NORMATIVO Y CONCEPTO ................... 461 II. PAGARÉ EN BLANCO Y PAGARÉ INCOMPLETO ....................................................... 464 III. EL PAGARÉ AL PORTADOR: EFICACIA ....................................................................... 466 IV. LA COMPLEMENTACIÓN DEL PAGARÉ EN BLANCO ................................................ 469 1. Momento idóneo para completarlo ..................................................................... 469 2. Efectos del pacto de completamiento en relación con terceros ......................... 471 V. EL PAGARÉ EN BLANCO EN LA CONTRATACIÓN BANCARIA ................................. 472 VI. PECULIARIDADES DE LAS EXCEPCIONES EXTRACAMBIARIAS EN EL PAGARÉ. FALTA DE «PROVISIÓN DE FONDOS» Y FALTA DE CAUSA .............................................. 478